Livret A à 1,7 % : pourquoi se contenter de moins quand le Livret P. offre davantage ?

Depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A est passé de 1,5 % à 1,7 %. Malgré cette hausse, le Livret P. reste une excellente alternative pour rechercher une meilleure rémunération et diversifier votre épargne grâce à l’immobilier.

Livret P. : un objectif de 4 à 5 % brut par an

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Dès 100 €, le Livret P. vous permet d’investir dans l’immobilier sans acheter de logement ni gérer de locataire. Nous combinons des biens résidentiels français et des fonds institutionnels d’actifs réels au sein d’un même portefeuille, dont nous assurons la gestion. Vous profitez ainsi d’un placement diversifié, avec un fonctionnement simple : vous souscrivez des obligations de la société et percevez des intérêts, sans devenir directement propriétaire des biens.

Le Livret P. vise 4 % brut par an et vous permet de porter ce taux jusqu’à 5 % grâce aux boosts. Vos intérêts sont calculés dès le premier jour, sans frais d’entrée ni de gestion. Depuis l’application, vous suivez votre épargne et programmez vos versements. Pour l’épargne que vous pouvez immobiliser, nos comptes à terme (CAT) proposent 5 % brut par an sur 6 mois ou 6 % brut par an sur 12 mois, sous réserve de conserver le placement jusqu’à son échéance. Nos offres ponctuelles donnent aussi accès à des rendements particulièrement attractifs, comme le CAT 18 mois à 6,5 % brut par an proposé lors de notre offre de rentrée du 28 au 30 août.

Livret A à 1,7 % : quel impact sur votre épargne ?

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Le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS, anciennement LDD) rapportent désormais 1,7 % par an. Le Livret d’épargne populaire (LEP) conserve son taux de 2,5 %. Leurs intérêts sont entièrement exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux : le taux affiché correspond donc au taux net que vous percevez.

La hausse du Livret A doit toutefois être comparée à celle des prix. Selon l’estimation provisoire de l’Insee, l’inflation atteint 2,4 % sur un an en août 2026. Lorsque les prix augmentent plus vite que les intérêts perçus, vous perdez du pouvoir d’achat et la valeur réelle de votre épargne s’érode avec le temps.

Sur 22 950 € placés un an, avec une inflation constante de 2,4 %, le Livret A à 1,7 % ferait perdre environ 157 € de pouvoir d’achat, soit un rendement réel de −0,68 %. Avec le même montant, le Livret P. à 4 % brut par an dégagerait, après la flat tax de 31,4 %, un gain de pouvoir d’achat d’environ 77 € (+0,34 %). À 5 % brut, ce gain atteindrait 231 € (+1,01 %). Dans ces hypothèses, même le taux de base du Livret P. permettrait de faire progresser votre épargne plus vite que les prix.

Comment le Livret P. se compare aux autres placements

Taux bancaires hors promotions, consultés le 4 septembre2026 : BoursoBank ; Revolut ; TradeRepublic ; Fortuneo. Revolut : compte individuel en euros.

Le LEP est soumis à un plafond de revenu fiscal de référence de 23 028 € pour une part fiscale en métropole en 2026, tandis que le Livret jeune est réservé aux 12–25 ans. Le Livret P. n’impose pas ces restrictions et permet d’épargner sans plafond de versement, avec un objectif de 4 à 5 % brut par an : une alternative plus accessible pour rechercher une meilleure rémunération.

Chez BoursoBank et Revolut, les meilleurs taux hors promotion nécessitent une formule payante. Revolut propose aussi une offre de bienvenue à 5,25 % brut par an pendant 120 jours maximum, sur 25 000 € au plus, réservée aux nouveaux clients éligibles et soumise à conditions. Le taux habituel s’applique ensuite : pour comparer, il faut regarder les gains sur une année complète.

Trade Republic propose aussi 3 %brut aux nouveaux clients, jusqu’à 50 000 €, sous conditions. Chez Fortuneo, le Livret+ offre 5 % brut pendant quatre mois, jusqu’à 100 000 €, pour une première ouverture entre le 24 août et le 30 septembre 2026. Le taux de base de 1,60 % brut s’applique ensuite.

Sur 10 000 €, la différence se voit après fiscalité

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Cette simulation porte sur 10 000 € placés un an, sans versement ni retrait, hors capitalisation et offres temporaires, à taux constants et effectivement obtenus. Les gains des placements imposables sont calculés après la flat tax de 31,4 %, avant les éventuels frais d’abonnement.

Revolut Standard : 2,25 % brut sur les premiers 500 €, puis 0,75 % au-delà. Les taux nets sont arrondis. Ces placements n’offrent pas les mêmes garanties, détaillées plus bas.

Même sans boost, l’objectif de base du Livret P. représenterait 104,40 € nets de plus que le Livret A et plus du double des intérêts du Livret Bourso+ classique, sans abonnement payant. À 5 % brut sur une année entière, les intérêts nets dépasseraient aussi le double de ceux du Livret A.

Les boosts s’appliquent pendant une durée limitée : un taux annualisé de 5 % pendant deux mois ne rémunère pas toute l’année à ce niveau. De même, le CAT à 5 % par an rapporte environ 2,5 % brut sur six mois, avant fiscalité et sans sortie anticipée.

Les prochaines échéances à connaître

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Les taux actuels du Livret A, du LDDS et du LEP sont fixés jusqu’au 31 janvier 2027, sous réserve d’une révision exceptionnelle. La prochaine échéance habituelle est donc le 1er février 2027. Une révision au 1er novembre reste possible sur proposition de la Banque de France, mais aucune nouvelle hausse n’est annoncée au 2 septembre 2026. L’évolution dépendra notamment de l’inflation et des taux monétaires.

L’Insee prévoit de publier le chiffre définitif de l’inflation d’août le 15 septembre 2026.

Un complément aux livrets réglementés

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Le Livret A, le LDDS et le LEP bénéficient de la garantie del’État, jusqu’à 100 000 € au total par client et par établissement pour ces produits. Le Livret jeune, le Livret Bourso+ et le Livret + Fortuneo relèvent de la garantie des dépôts, dans une enveloppe distincte de 100 000 € partagée avec les autres dépôts bancaires éligibles du même établissement. Le compte d’épargne Revolut bénéficie de la garantie lituanienne des dépôts, jusqu’à 100 000 € au total par déposant auprès de RevolutBank UAB. Chez Trade Republic, la garantie de 100 000 € par client et par banque couvre les dépôts bancaires éligibles ; la part placée en fonds monétaires présente un risque de marché et n’est pas couverte. Le Livret P. y compris ses CAT, ne bénéficie pas de ces garanties et comporte un risque de perte en capital et de liquidité.

Sur votre solde Livret P. hors CAT, les retraits sont possibles dans la limite de 20 000 € par mois, ils sont habituellement effectués sous 24 à 48 heures ouvrées. La première demande peut être faite 30 jours après votre premier dépôt.

Le Livret P. complète votre épargne de précaution avec une ambition claire : mieux rémunérer les sommes que vous pouvez investir à moyen terme, sans être limité par les plafonds des livrets réglementés.

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