Comparatifs
Épargne mobile : que vaut le modèle Cashbee en 2025 ?
En quelques années, les applications d’épargne sont devenues un réflexe pour les Français souhaitant faire fructifier leur argent sans complexité. Parmi elles, Cashbee s’est imposée comme l’un des acteurs les plus visibles. Son positionnement : simplifier l’épargne et aider chacun à placer son argent sur des supports plus rémunérateurs que les livrets traditionnels.
Mais derrière la promesse de simplicité et de rendement, que vaut vraiment le modèle Cashbee en 2025 ? Quelles différences avec des solutions émergentes comme Livret P., qui mêlent rendement immobilier et liquidité quotidienne ?
1. Cashbee : une application qui veut moderniser l’épargne des Français
Lancée en 2018, Cashbee s’est d’abord fait connaître pour son livret Cashbee : un compte d’épargne rémunéré accessible en quelques clics via une application mobile. L’utilisateur y connecte son compte courant principal, effectue un virement, et peut placer ou retirer de l’argent librement, sans durée d’engagement.
Un modèle de partenariat bancaire
Techniquement, Cashbee n’est pas une banque. Les dépôts sont hébergés chez My Money Bank, établissement partenaire agréé par la Banque de France. Les fonds sont donc couverts par la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 €. L’application agit comme une interface ergonomique entre l’utilisateur et la banque partenaire : Cashbee se charge de la gestion et de la visibilité, tandis que My Money Bank gère la sécurité et la rémunération.
Des taux variables selon les produits
Le taux du livret Cashbee a évolué au fil des années : 3,0 % brut pendant les promotions de 2023, puis autour de 2,5 % brut en 2025 selon les campagnes en cours. Ces taux restent attractifs pour une épargne disponible, mais sont soumis à la fiscalité classique du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %.
Une interface pensée pour la simplicité
Cashbee mise sur une interface épurée : quelques minutes suffisent pour ouvrir un compte, déposer des fonds ou programmer des virements récurrents. L’application met aussi en avant la transparence : affichage du rendement, suivi du solde, et notifications sur les offres temporaires.
2. Au-delà du livret : Cashbee étend son offre d’investissement
Depuis 2022, Cashbee a élargi son positionnement. Son objectif : devenir une plateforme complète d’épargne et d’investissement, intégrant à la fois sécurité et diversification.
L’assurance-vie Cashbee+
L’assurance-vie reste le produit phare pour ceux qui souhaitent dynamiser leur épargne tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Cashbee + repose sur un partenariat avec Generali Vie : les utilisateurs peuvent répartir leur épargne entre fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (supports plus risqués mais potentiellement plus rémunérateurs).
Cette solution s’adresse davantage aux profils disposant déjà d’un capital conséquent (minimum de 1 000 € à l’ouverture) et acceptant une part de volatilité.
Les comptes à terme Cashbee Pro (et particuliers)
Depuis 2024, Cashbee propose aussi des comptes à terme via des partenaires européens. Ces produits permettent de bloquer son capital pendant une durée déterminée (souvent 6 mois à 2 ans) en échange d’un taux fixe garanti pendant toute la période.
Les taux offerts varient entre 4 % et 5,5 % brut selon la durée et la devise. C’est une alternative pour les épargnants recherchant un rendement supérieur à celui des livrets tout en connaissant à l’avance la rémunération et l’échéance.
3. Forces et limites du modèle Cashbee
Les points forts
- Accessibilité totale : ouverture 100 % en ligne, sans conditions de revenus ni frais cachés.
- Sécurité bancaire : fonds déposés auprès d’un établissement agréé et couverts par le FGDR.
- Diversification croissante : du livret sécurisé aux produits à rendement fixe (CAT) et aux supports dynamiques (assurance-vie).
- Transparence et ergonomie : l’expérience utilisateur reste l’un des atouts majeurs de la plateforme.
Les limites à connaître
- Taux bruts variables : les rendements dépendent des campagnes et peuvent fluctuer à la baisse selon les taux du marché.
- Fiscalité classique : contrairement à certains produits promotionnels ou à des boosts temporaires, tous les gains sont soumis au PFU (30 %).
- Absence d’investissement “réel” : Cashbee ne finance pas directement des projets identifiés (immobilier, entreprises, etc.), mais reste un intermédiaire bancaire.
- Dépendance aux partenaires : les produits reposent sur la solidité d’établissements tiers (My Money Bank, Generali, etc.).
4. Face à Livret P. : deux philosophies de l’épargne digitale
Le développement d’acteurs comme Livret P. traduit une évolution du marché : les Français cherchent désormais à combiner liquidité, rendement et sens économique. Là où Cashbee s’appuie sur le système bancaire classique, Livret P. mise sur l’immobilier mutualisé ainsi que de la diversification, avec des investissement au près des plus grands gérants d’actifs réels.
5. Que retenir ?
Cashbee a su démocratiser l’épargne mobile : simplicité d’usage, sécurité bancaire et offre élargie. Son modèle reste pertinent pour qui cherche une liquidité maximale et une diversification pilotée sans expertise requise.
Livret P., de son côté, s’adresse à ceux qui veulent donner une dimension patrimoniale à leur épargne : rendement stable, ancrage immobilier, et liquidité contrôlée. Les deux approches peuvent d’ailleurs se compléter : le premier pour la trésorerie de court terme, le second pour une épargne rémunérée sur quelques années.
FAQ
Information à caractère général.
Ce document ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Vérifiez les informations et conditions tarifaires sur les sites officiels de Cashbee, My Money Bank, Generali Vie et Livret P. avant toute souscription.
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