Quel rendement avec le Livret Monabanq en 2025 ? Le guide complet avant d’investir

Le Livret Monabanq : Pour la trésorerie au jour le jour

Fonctionnement et Taux 2025

Le Livret Monabanq est un Compte Sur Livret (CSL) classique. Contrairement aux livrets réglementés, son taux est fixé librement par la banque et son plafond est illimité. Pour l'année 2025, il faut distinguer deux réalités :

1. Le taux de base : Hors promotion, la rémunération standard tourne autour de 0,80 % brut annuel. Ce taux est révisable à tout moment.
2. Les offres de bienvenue : Monabanq propose ponctuellement des taux boostés (ex : 4 % brut pendant 3 mois) pour les nouveaux clients, limités à quelques mois.

Point de vigilance : Les intérêts sont calculés par quinzaines. Un dépôt effectué le 5 du mois ne travaille qu'à partir du 16. Cette méthode manque de flexibilité par rapport au calcul quotidien.

Fiscalité et Rendement net

Soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, le rendement réel du livret (hors promo) tombe à 0,56 % net. C'est une solution de "parking" pour les liquidités excédentaires, mais pas un outil de valorisation du capital.

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Le Compte à Terme (CAT) Monabanq : La fidélité récompensée ?

Un taux progressif sur 5 ans

Monabanq propose un Compte à Terme à taux progressif sur une durée de 5 ans. Le principe est simple : votre épargne est bloquée (théoriquement) en échange d'un taux garanti qui augmente chaque année.

• Investissement minimum : 3 000 €.
• Mécanisme : La première année offre un taux bas, qui grimpe progressivement jusqu'à la 5ème année.

Voici la grille de rémunération brute appliquée par année de détention :

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La contrainte de la durée

L'intérêt de ce produit réside dans la détention jusqu'à l'échéance. Le taux affiché est souvent un "taux de rendement actuariel brut", c'est-à-dire une moyenne sur les 5 ans. Si vous retirez vos fonds avant le terme (par exemple au bout de 18 mois), non seulement vous ne profitez pas des taux élevés des années 4 et 5, mais une pénalité peut s'appliquer sur la rémunération de la période en cours. En 2025, ce produit s'adresse aux profils prudents capables d'immobiliser leur argent sur une longue période pour obtenir un rendement supérieur au livret classique.

Les avantages et limites de l'offre Monabanq

Les points forts

• Sécurité institutionnelle : Garantie des dépôts (FGDR) et solidité du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale.
• Accessibilité : Ticket d'entrée très faible (10 € pour le livret).
• Aucun plafond : Adapté aux gros capitaux.

Les limites à connaître

• Rendement modéré : Le livret rapporte peu (0,80 %) et le CAT demande 5 ans pour délivrer sa pleine performance.
• Coût du compte courant : L'accès à ces produits nécessite un compte courant Monabanq payant (à partir de 2 à 3 € / mois).
• Manque de flexibilité du CAT : Contrairement aux CAT courts (6 ou 12 mois), le format 5 ans est contraignant dans un environnement économique incertain.
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Comparatif avec les autres produits d’épargne

Pour situer le Livret Monabanq dans le paysage actuel, il faut le comparer à la fois aux livrets réglementés (Livret A) et aux nouvelles solutions d’épargne alternatives, comme le Livret P., qui allient rendement et flexibilité.

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Outils d'aide à la décision

Pour accompagner les épargnants dans leur processus de décision, plusieurs outils d'analyse sont disponibles :

Le simulateur d'épargne livret permet de comparer précisément les rendements selon la situation et les objectifs patrimoniaux de chaque utilisateur.

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Voir le comparateur du livret de Monabanq et le Livret P..

Pour une vision globale du marché, nos comparatifs avec l'ensemble des livrets d'épargne , vous permettent de décider par vous même quel livret d'épargne est le plus pertinent pour vous.

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Conclusion

Le Livret Monabanq offre une solution d’épargne simple et sûre, parfaitement adaptée pour gérer sa trésorerie au quotidien. Sa liquidité immédiate et l’absence de plafond en font un support utile pour accueillir des fonds en attente d’affectation. En revanche, son rendement reste limité, surtout une fois la fiscalité appliquée.

Pour chercher davantage de performance, le Compte à Terme progressif de Monabanq peut constituer une alternative crédible, à condition d’accepter d’immobiliser son capital pendant cinq ans afin de bénéficier pleinement de la hausse progressive des taux.

Au final, conserver une somme raisonnable sur le Livret Monabanq pour la sécurité et la disponibilité, tout en orientant l’excédent vers des solutions plus rémunératrices, apparaît comme la stratégie la plus cohérente en 2025. L’enjeu est de ne plus laisser son argent dormir, mais de l’adapter à ses objectifs financiers et à son horizon d’épargne.

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Puis-je retirer mon argent d'un Compte à Terme Monabanq avant les 5 ans ?

Oui, Monabanq autorise généralement le retrait anticipé total. Cependant, cela entraîne une pénalité sur la rémunération.

Comme le taux est progressif (commençant à 1,80 %), sortir au bout de 2 ans signifie que vous ne bénéficierez que des taux les plus bas de la grille, rendant l’opération peu rentable.

Pourquoi les taux des CAT Livret P. sont-ils plus élevés sur des durées plus courtes ?

Livret P. investit dans des classes d'actifs diversifiés (immobilier et dette privée), permettant de générer des rendements plus élevés à court terme.

Monabanq, en tant que banque traditionnelle, place les fonds sur des marchés monétaires ou obligataires classiques, où la courbe des taux favorise la durée, mais avec des rendements plus faibles.

Faut-il payer pour ouvrir un Compte à Terme chez Monabanq ?

L'ouverture du CAT est gratuite. Cependant, pour y souscrire, vous devez posséder un compte courant Monabanq.

Si vous n’êtes pas déjà client, il faudra alors payer une cotisation mensuelle (environ 2 à 3 €), ce qui peut réduire le rendement net si le montant placé est faible.