Comparatifs
Épargner en 2025 : Que vaut réellement le Livret Trade Republic : Taux, plafond, avantages et alternatives
En 2025, le marché de l'épargne poursuit son évolution due à la combinaison d'une inflation persistante et d'une diminution des taux sur les livrets réglementés. Alors que le taux du Livret A est maintenant plafonné à 1,7 %, un nombre croissant d'épargnants se dirigent vers des options alternatives qui allient liquidité et profitabilité. Dans ce cadre, le Livret Trade Republic se positionne comme une alternative sérieuse, en particulier parmi les jeunes investisseurs attirés par les fintechs. Directement disponible via l'application mobile, il offre une épargne rémunérée sans limitation de montant et avec des retraits immédiats.
Pourquoi considérer Trade Republic aujourd’hui ?
Un acteur fintech innovant
En Europe, Trade Republic s'est affirmée comme un leader de l'investissement numérique, privilégiant la simplicité et la diversification. Plus qu’une simple banque, la plateforme offre une gamme diversifiée de solutions qui attirent une nouvelle génération d'épargnants :
- Actions et ETF : plus de 9 000 titres disponibles sans coûts dissimulés, offrant la possibilité de créer un portefeuille varié.
- Des plans d'investissement programmés à partir de 1 € permettent d'effectuer des investissements de manière régulière et automatisée.
- L’Accès aux crypto-actifs, avec la possibilité d’acheter et de conserver les principales cryptomonnaies depuis la même interface.
- La fonction « Saveback » : un dispositif novateur qui autorise l'investissement automatique de la monnaie restituée suite à un achat par carte, en la dédiant à un ETF ou une action choisie.
- Les PEA et comptes-titres : pour les investisseurs français, Trade Republic se positionne comme une alternative aux banques traditionnelles pour loger leurs investissements dans un cadre fiscal avantageux.
En résumé, Trade Republic n’est pas qu’une simple néo-banque : c’est avant tout un acteur fintech innovant qui combine compte, investissements et épargne au sein d’un même écosystème digital.
Focus sur le Livret Trade Republic
Le Livret Trade Republic de son coté se distingue comme une solution simple, directement liée au taux directeur de la BCE, offrant une alternative flexible aux placements traditionnels.
Voici les points clés à retenir :
- Taux d’intérêt : Il est passée de 2,75 % en janvier 2025 à 2 % aujourd’hui, et il appliqué sur le solde espèces pouvant aller jusqu’à 50 000 €.
- Calcul et versement : les intérêts sont calculés quotidiennement en fonction du solde disponible, puis versés en une seule fois à la fin de chaque mois.
- Liquidité : les fonds sont disponibles à tout moment, sans frais de retrait ni délai d’attente.
- Protection : L’argent est conservé chez des partenaires bancaires de premier plan comme J.P. Morgan SE, Deutsche Bank et Citibank Europe plc, tous supervisés par des autorités de régulation européennes (BaFin, Bundesbank, Banque centrale d’Irlande).
- Fiscalité : les intérêts perçus sont soumis à la fiscalité locale de l’investisseur. En France, cela signifie l’application de la flat tax de 30 %.
- Conditions d’accès : le livret est accessible uniquement aux clients Trade Republic. L’ouverture d’un compte est gratuite, et il n’existe pas de frais de gestion spécifiques pour le livret.
En résumé, le Livret Trade Republic combine la sécurité d’un compte bancaire traditionnel avec la flexibilité d’une application fintech, et séduit particulièrement les utilisateurs qui veulent associer gestion de trésorerie et investissement au sein d’une seule plateforme.
Analyse comparative avec les alternatives du marché
Trade Republic séduit par sa simplicité et la liquidité de son livret, avec des intérêts calculés selon le taux directeur de la BCE. Cependant, en termes de rendement, il reste derrière des solutions comme le Livret P.. Pour mieux comprendre, comparons et analysons les points clés de chaque option.
Outils d'aide à la décision
Pour accompagner les épargnants dans leur processus de décision, plusieurs outils d'analyse sont disponibles :
Le simulateur d'épargne livret permet de comparer précisément les rendements selon la situation et les objectifs patrimoniaux de chaque utilisateur.
Voir le comparateur du livret Trade Republic et le Livret P..
Pour une vision globale du marché, nos comparatifs avec l'ensemble des livrets d'épargne , vous permettent de décider par vous même quel livret d'épargne est le plus pertinent pour vous.
Quelle stratégie adopter ?
En résumé, le Livret P. et Trade Republic répondent à deux stratégies différentes :
D’un coté, Trade Republic privilégie la simplicité et la liquidité absolue. C’est une solution idéale pour ceux qui souhaitent rémunérer leur trésorerie disponible à court terme, tout en gardant la possibilité d’investir sur d’autres actifs depuis la même plateforme.
Alors que Livret P., lui, s’adresse aux épargnants recherchant un rendement supérieur et une exposition diversifiée à l’immobilier, tout en conservant une bonne flexibilité grâce à des retraits rapides.
En pratique, les deux livrets peuvent être complémentaires : Trade Republic pour la gestion du cash à court terme, Livret P. pour un placement de moyen terme optimisé.
On continue la lecture
Prêt à épargner ?
pour faire fructifier leur argent intelligemment
