Epargne
7 alternatives au Livret A en 2025 : le guide pour booster (et piloter) votre épargne
En 2025, le monde de l'épargne a évolué. La récente baisse des livrets réglementés comme le LDDS et le Livret A qui sont passés à 1,7 % début août 2025, ne suffisent plus à attirer les épargnants à la recherche de rendement plus attractif et de flexibilité. Face à ce constat, de nombreuses alternatives ont émergé, offrant des conditions plus attractives.
En parallèle, une nouvelle génération de solutions a vu le jour : livrets en ligne à taux bonifiés, comptes rémunérés proposés par des fintechs agiles, ou encore fonds d’épargne mutualisé offrant une liquidité renforcée et un accès simplifié à la performance des marchés. Ces nouvelles offres bouleversent les codes de l’épargne traditionnelle, en mariant rendement, liberté et digitalisation.
Dans cet article, nous allons explorer les meilleures alternatives au Livret A en 2025, décrypter leurs forces et limites, et comprendre pourquoi des solutions alternatives séduisent de plus en plus d’épargnants à la recherche d’un juste équilibre entre sécurité et performance.
Le Livret A en 2025 : évolution et limites
Le Livret A a longtemps incarné la valeur refuge par excellence. Simple, sûr et accessible à tous, il a accompagné des générations d’épargnants français. Mais les temps ont changé. Avec un taux d’intérêt tombé à 1,7 % début août 2025 et un plafond limité à 22 950 €, il peine désormais à remplir sa mission première : protéger le pouvoir d’achat.
Pour autant, ce livret conserve des qualités indéniables : aucun risque de perte, une disponibilité immédiate des fonds et la garantie de l’État sur le capital et les intérêts. C’est un excellent outil pour une épargne de précaution, mais plus difficilement un placement de croissance.
Dès lors, de nombreux épargnants cherchent à faire travailler leur argent autrement, sans renoncer à la sécurité ou à la souplesse. En 2025, le marché de l’épargne regorge de nouvelles pistes : livrets en ligne, comptes rémunérés, placements mutualisés ou encore produits hybrides qui allient rendement et flexibilité. Alors, quelles sont les vraies alternatives au Livret A aujourd’hui ?
7 alternatives crédibles au Livret A en 2025
Livret d’épargne non réglementé (classique ou en ligne)
Ces livrets bancaires fonctionnent comme le Livret A, mais sans être encadrés par l’État. Ils sont proposés par les banques traditionnelles ou les banques en ligne, avec des taux fixés librement par les établissements.
Exemples : Livret Bourso+ (Boursorama Banque), Livret P.
- Forces : taux souvent plus attractifs que les livrets réglementés, plafond plus élevé, retraits libres et sans frais.
- Faiblesses : intérêts soumis au PFU (30 %), taux variables et parfois limités à une période promotionnelle.
Compte à terme (CAT)
Le compte à terme consiste à bloquer une somme d’argent pendant une durée déterminée (de 6 mois à plusieurs années) en échange d’un taux fixe connu à l’avance.
Exemples : CAT Hello Bank!, CAT Crédit Agricole
- Forces : rendement garanti dès la souscription, sécurité totale du capital.
- Faiblesses : argent immobilisé jusqu’à l’échéance, pénalités possibles en cas de retrait anticipé.
Fonds d’épargne mutualisée
Ces fonds permettent de placer son argent dans un portefeuille collectif géré par des professionnels, souvent orienté vers l’immobilier ou la finance durable. L’objectif : mutualiser les risques et obtenir un rendement régulier tout en gardant une bonne liquidité.
Exemples : Mon Petit Placement, Ramify
- Forces : diversification, gestion déléguée, rendements plus élevés que les livrets classiques.
- Faiblesses : capital non garanti, fiscalité sur les gains, performances variables selon les marchés.
SCPI de rendement
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans des biens immobiliers (bureaux, commerces, logements) sans avoir à les gérer soi-même. Les loyers perçus sont redistribués aux investisseurs.
Exemples : Corum Origin
- Forces : rendement moyen de 4 à 6 %, accessibilité dès quelques centaines d’euros, aucune gestion locative.
- Faiblesses : faible liquidité, frais de souscription élevés, fiscalité lourde sur les revenus fonciers, potentiel risque lié au marché immobilier
OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier)
Proches des SCPI, les OPCI combinent immobilier physique et placements financiers (actions, obligations). Cela permet une meilleure liquidité tout en restant exposé au secteur immobilier.
Exemples : Axa Selectiv’ Immo, BNP Paribas Diversipierre
- Forces : diversification entre immobilier et marchés financiers, meilleure liquidité que les SCPI.
- Faiblesses : performance dépendante des marchés, capital non garanti, frais de gestion parfois élevés.
Club Deals immobiliers
Un Club Deal regroupe un petit cercle d’investisseurs autour d’un projet immobilier précis (immeuble, réhabilitation, promotion). Le ticket d’entrée est plus élevé, mais le potentiel de rendement aussi.
Exemples : Mimco Capital, Weelim
- Forces : rendements potentiels élevés (8 à 12 %), accès à des projets exclusifs.
- Faiblesses : absence de liquidité avant la fin du projet, capital bloqué sur plusieurs années, risque immobilier réel, absence de diversification.
Fonds euros nouvelle génération (assurance-vie)
Ces fonds conservent la sécurité du capital typique des fonds euros, tout en intégrant une part d’actifs plus dynamiques (immobilier, actions) pour rehausser le rendement.
Exemples : Apicil Euroflex
- Forces : capital garanti, rendement supérieur aux anciens fonds euros, cadre fiscal avantageux.
- Faiblesses : frais de gestion, rendement non garanti à long terme, disponibilité partielle des fonds (sous quelques jours).
Comparons ces différentes solutions
Outil d’aide à la décision : choisir la bonne solution d’épargne
Étape 1 : Déterminer son horizon et sa disponibilité
- Moins de 6 mois : épargne de précaution → Livret A, LDDS, Livret P..
- De 1 à 3 ans : projets à moyen terme → livret à taux boosté (Livret P.), compte à terme court, ou fonds d’épargne mutualisée.
- Au-delà de 3 ans : construction de patrimoine → assurance-vie (fonds euros ou unités de compte), SCPI, OPCI ou Club Deals.
Étape 2 : Vérifier l’essentiel avant d’investir
- Le capital reste-t-il disponible en cas de besoin ?
- Quels frais s’appliquent réellement (entrée, gestion, sortie) ?
- Quelle fiscalité s’applique sur les gains ?
Étape 3 : Trois profils, trois orientations
- Prudent : Livret A + livret bancaire à taux variable (Livret P.).
- Équilibré : Livret A + fonds d’épargne mutualisée ou assurance-vie.
- Dynamique : Livret A + assurance-vie diversifiée, SCPI ou Club Deal.
Conclusion
En 2025, la baisse du rendement du Livret A incite de plus en plus d’épargnants à se tourner vers d’autres solutions. Les livrets en ligne, les fonds mutualisés ou les placements immobiliers apparaissent comme des alternatives plus attractives, offrant de meilleurs rendements. L’essentiel est de construire une stratégie cohérente avec son horizon d’investissement et sa tolérance au risque. Mieux vaut une épargne cohérente qu’un placement mal compris.
On continue la lecture
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